위성글 2 · 공식 수치 기반 계산
청년내일저축계좌 수령액 계산 — 1,440만원 공식 분해 + 월 납입액별 시뮬레이션
1,440만원은 어떻게 나오는 숫자인가? 월 납입액을 늘리면 얼마나 더 받나?
금융교육 미이수 페널티와 만기 후 절차까지 수치로 완전 정리합니다.
본인 원금 (월 10만×36)
360만원
이자 별도
정부 매칭 (월 30만×36)
1,080만원
근로소득장려금 · 만기 일괄
합계 수령액
1,440만원
+ 하나은행 이자 (최대 연 5%)
수익률
300%
본인 납입 대비 정부 매칭 기준
📌 이 글은 위성글 2로, 수령액 시뮬레이션을 집중 다룹니다.
전체 제도 구조는 기둥글 — 완벽 가이드에서,
청년미래적금과 동시 활용 전략은 위성글 3 — 바벨 전략에서 확인하세요.
1,440만원 공식 완전 해체 — 3가지 수익원
📐 청년내일저축계좌 만기 수령액 계산 공식 (기초·차상위 기준)
360만원
본인 원금
10만원×36개월
10만원×36개월
+
1,080만원
정부 매칭금
30만원×36개월
30만원×36개월
+
이자
하나은행 금리
최대 연 5%
최대 연 5%
=
1,440만원+
만기 최소 수령액
(이자 별도)
(이자 별도)
✔ 정부 매칭금은 만기 시 전액 일괄 지급 · 중간 인출 불가 · 금융교육 10시간 이수 필수
📌 “수익률 300%”의 정확한 의미
- 본인 납입 원금 360만원 대비 정부 매칭금이 1,080만원 — 즉 본인 돈의 3배를 추가로 받습니다.
- 단, 정부 매칭은 월 10만원 납입 기준으로 고정됩니다. 월 50만원을 납입해도 정부 매칭은 동일하게 월 30만원이며, 추가 납입분은 본인 원금만 늘어납니다.
월 납입액별 만기 수령액 시뮬레이션
📊 기초·차상위 (1:3 매칭) 납입액별 만기 수령액 비교
정부 매칭금 36개월 1,080만원 고정 · 이자 별도 · 2026년 기준
| 월 납입액 | 본인 원금 (36개월) | 정부 매칭금 | 합계 (이자 제외) | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| 월 10만원 (최소) | 360만원 | 1,080만원 | 1,440만원+ | 정부 매칭 최대 효율 |
| 월 20만원 | 720만원 | 1,080만원 | 1,800만원+ | — |
| 월 30만원 | 1,080만원 | 1,080만원 | 2,160만원+ | — |
| 월 40만원 | 1,440만원 | 1,080만원 | 2,520만원+ | — |
| 월 50만원 (최대) | 1,800만원 | 1,080만원 | 2,880만원+ | 본인 원금 최대 |
💡 어느 금액으로 납입하는 게 가장 유리한가 — 정부 매칭이 월 10만원 기준 고정이므로 ROI(투자 대비 수익률) 관점에서는 월 10만원이 가장 높습니다(납입 대비 정부 매칭 비율 300%). 단, 여유 자금이 있다면 추가 납입으로 본인 원금을 늘려 만기 총액을 키울 수 있습니다. 추가 납입분은 하나은행 이자(최대 연 5%)가 붙습니다.
📊 기존 1:1 매칭 가입자 (중위소득 50~100%) vs 신규 1:3 비교
월 10만원 납입 기준 · 이자 별도
| 구분 | 본인 원금 | 정부 매칭 | 합계 |
|---|---|---|---|
| 2025년 이전 가입 (1:1) | 360만원 | 360만원 | 720만원+이자 |
| 2026년 신규 (1:3) 기초·차상위 | 360만원 | 1,080만원 | 1,440만원+이자 |
금융교육 10시간 — 이것 안 하면 1,080만원 날아갑니다
📚 금융교육 이수 완전 가이드
1
이수 경로: 자산형성포털 온라인 동영상만 인정
한국사회보장정보원 운영 inziwon.or.kr에서 온라인 동영상 커리큘럼 총 10시간(600분) 이수. 유튜브, 외부 플랫폼, 오프라인 교육은 모두 불인정.
2
교육 내용: 재무설계·부채관리·신용회복 등 기초 금융
청년층의 재무 설계, 합리적 부채 관리, 신용 회복, 금융사기 예방 등 실생활 금융 소양. 전면 온라인으로 언제 어디서든 수강 가능.
3
이수 시기: 3년 분산 권장 — 만기 직전 몰아보기 금물
만기일까지만 완료하면 되나, 만기 직전에 몰아보다 실수할 위험이 높습니다. 연간 3~4시간씩 분산 이수를 권장합니다.
4
미이수 페널티: 정부 지원금 삭감 또는 전액 환수
만기일까지 10시간을 단 1분이라도 미충족하면 정부 매칭금 1,080만원이 삭감되거나 전액 환수됩니다. 3년간의 납입이 무색해지는 최악의 시나리오를 예방하려면 교육을 꾸준히 이수해야 합니다.
만기 후 절차 — 자동으로 입금되지 않습니다
📋 만기 수령 4단계 절차
1
금융교육 10시간 이수 완료 확인
inziwon.or.kr에서 이수 기록 확인. 미완료 시 즉시 수강 완료 후 다음 단계 진행.
2
2
자금사용계획서 작성
1,440만원을 어떻게 활용할지 구체적으로 작성. 예: 전월세 보증금, 창업 기초자금, 학자금 상환, 직업훈련비 등.
3
읍·면·동 행정복지센터에 해지 및 지급 청구서 제출
자금사용계획서와 함께 해지 청구서를 제출합니다. 심사 후 일시금 전액 지정 계좌 입금.
4
지자체 연계 지원 활용
LH 청년 전세임대주택 보증금 대출 우선 연계, 지역 창업·취업 지원 센터 연결 등 추가 자립 지원 안내.
⚠️ 만기 = 자동 해지·자동 입금 아닙니다 — 만기일이 지나도 하나은행이 자동으로 적금을 해지하거나 통장에 돈을 넣어주지 않습니다. 반드시 본인이 행정복지센터를 방문해 청구해야 합니다. 만기 후 일정 기간 내에 청구하지 않으면 계좌가 장기 미청구 상태로 처리될 수 있습니다.
📌 위성글 3 — 청년미래적금과 동시 가입해 수익 극대화
→
월 60만원으로 두 계좌 동시 운용 · 바벨 전략으로 정부 지원 2배 받는 법
자주 묻는 질문
정부 매칭금 1,080만원은 언제 받나요?
36개월 만기 시점에 전액 일괄 지급됩니다. 매월 매칭 내역은 계좌에 전산상 표시되지만, 실제로 인출하거나 중간에 받는 것은 불가합니다. 만기 후 행정복지센터에 청구하면 본인 원금 + 정부 매칭금 + 이자를 합산해 일시금으로 받게 됩니다.
월 납입액을 매달 바꿀 수 있나요?
네. 월 10만원~50만원 범위 내에서 자유롭게 조정할 수 있습니다. 단, 당월 정부 매칭을 받으려면 전월 23일~당월 22일 내에 반드시 최소 10만원이 입금되어야 합니다. 이 기준을 충족하는 한 납입액 변경은 자유롭습니다.
자금사용계획서에 어떤 내용을 써야 하나요?
구체적인 금액과 용도를 작성하면 됩니다. “전월세 보증금 700만원, 생활비 통장 적립 740만원” 등 구체적일수록 심사가 빠릅니다. 사치성 소비나 투자 목적보다는 주거 안정, 학습, 부채 상환 등 자립 목적을 명시하는 것이 일반적입니다.
이자는 얼마나 붙나요?
취급 금융기관인 하나은행이 제공하는 기본금리와 우대금리(최대 연 5% 수준)가 납입 원금과 정부 매칭금 합산액에 적용됩니다. 정확한 금리는 합격 후 계좌 개설 시 하나은행 약관을 통해 확인하세요.
핵심 요약
✔ 1,440만원 구성 — 본인 원금 360만(10만×36개월) + 정부 매칭 1,080만(30만×36개월) + 이자.
✔ 수익률 300% — 본인 납입 360만원 대비 정부가 1,080만원 추가 지급. 납입액이 높아도 매칭은 10만원 기준 고정.
✔ 월 50만원 납입 시 — 합계 2,880만원 + 이자 (정부 매칭 1,080만 + 본인 원금 1,800만).
✔ 금융교육 10시간 — inziwon.or.kr 온라인만 인정. 3년 분산 이수. 미이수 = 1,080만원 환수.
✔ 만기 후 — 자동 입금 없음. 자금사용계획서 제출 → 행정복지센터 청구 → 일시금 지급.
※ 수령액 수치는 보건복지부·한국사회보장정보원 공식 지침 기준입니다. 금리는 취급 기관(하나은행) 상품 약관에 따라 달라질 수 있습니다.