위성글 1 · 소득분위·환산율 완전 정리
국가장학금 소득분위 2026 — 9구간 신설·600만원 상향·소득환산율 함정 완전 정리
2026년 국가장학금 소득분위가 크게 달라졌습니다.
월급은 400만원인데 왜 8구간이 나오는지, 소득환산율 함정과 모의계산 경로까지 완전 정리합니다.
9구간 신설 (2026)
연 100만원
중위소득 300% 이하 신규
1~3구간 상향
570→600만원
+30만원 인상
이의신청 기한
통지 후 14일
부채 증명서 첨부
모의계산
kosaf.go.kr
장학금 → 학자금 지원구간
📌 이 글은 위성글 1로, 소득분위 계산을 집중 다룹니다.
전체 신청 방법은 기둥글 — 완전 가이드에서,
탈락 이유·구제는 위성글 2 — 탈락 5가지 원인에서 확인하세요.
2025년 vs 2026년 소득분위별 지원금 비교
| 소득구간 | 2025년 I유형 | 2026년 I유형 | 변경 |
|---|---|---|---|
| 기초·차상위 | 전액 | 전액 | 유지 |
| 1~3구간 | 연 570만원 | 연 600만원 | +30만원 ↑ |
| 4~6구간 | 연 420만원 | 연 440만원 | +20만원 ↑ |
| 7~8구간 | 연 350만원 | 연 360만원 | +10만원 ↑ |
| 9구간 (신설) | 미지원 | 연 100만원 | 신설 ★ |
| 10구간 | 지원 불가 | ||
💡 9구간 신설의 의미 — 중위소득 200~300% 이하 가구가 대상입니다. 4인 가구 기준 중위소득 200%는 월 약 1,220만원, 300%는 약 1,830만원 수준입니다. 맞벌이 중산층 가정이 처음으로 국가장학금 혜택권에 진입했습니다.
소득환산율 함정 — 월급 400만원인데 왜 8구간?
국가장학금 소득분위는 단순한 월급 합산이 아닙니다. 가구의 자산을 가상의 월 소득으로 변환하는 소득환산액 개념을 적용하기 때문에, 월급이 적어도 아파트·예금이 많으면 구간이 높게 나올 수 있습니다.
📐 월 소득인정액 계산 공식
월 소득인정액 = 가구원 월 소득평가액 + 재산의 월 소득환산액 − 부채 − 기본공제액
일반재산 환산율
아파트·토지 등
월 4.17% ÷ 12개월 적용
월 4.17% ÷ 12개월 적용
금융재산 환산율
예적금·주식 등
월 6.26% ÷ 12개월 적용
월 6.26% ÷ 12개월 적용
부채 차감
담보대출·신용대출
전액 차감 혜택
전액 차감 혜택
소득 제외 항목
실손보험·퇴직금·IRP
산정에서 전액 제외
산정에서 전액 제외
함정 — 아파트가 소득으로 잡힌다
공시지가 5억원 아파트 소유 → 월 소득환산액 약 174만원 추가. 월급이 작아도 서울 아파트 한 채면 분위가 크게 뛰어오릅니다.
절감 — 대출이 있으면 차감된다
아파트 담보대출 3억원 → 환산 재산에서 전액 차감. 부채가 많은 가구일수록 구간이 낮아져 유리합니다.
맞벌이 공제 — 두 사람 소득 합치면 무조건 높은 게 아닙니다
맞벌이 가구의 경우 부부 소득을 단순 합산하면 외벌이 대비 불리해집니다. 이를 보정하기 위해 부부 중 소득이 낮은 배우자의 근로·사업소득의 50%를 차감하는 맞벌이 공제가 적용됩니다. 다만 상한 한도가 있으므로 무한정 공제되지는 않습니다.
가구원 범위 — 세대 분리해도 부모 소득이 잡히는 이유
| 학생 상황 | 가구원 범위 | 비고 |
|---|---|---|
| 미혼 (만 30세 미만) | 학생 본인 + 부모 양쪽 | 세대 분리·자취 무관하게 부모 소득 합산 |
| 만 30세 이상 미혼 단독세대주 | 학생 본인만 | 부모 소득 완전 제외 특례 |
| 기혼 학생 | 학생 본인 + 배우자 | 부모 소득 완전 제외 |
| 자립준비청년 (보호종료아동) | 학생 본인만 | 부모 동의 절차 면제 + 우선 지원 |
소득분위 모의계산 경로 + 이의신청 방법
📱 모의계산 경로
- PC: kosaf.go.kr → 상단 [장학금] → [학자금 지원구간] → [한눈에 보는 학자금 지원구간 모의계산]
- 앱: “한국장학재단” → 메뉴 → 학자금 지원구간 모의계산
- 결과는 참고용. 실제 심사 결과와 다를 수 있음
⚡ 소득구간 이의신청 — 통지 후 14일 이내
- 통지 후 14일 이내에 홈페이지 또는 콜센터를 통해 이의신청 접수
- 부채 증명서 첨부 시 재산 과다 산정 수정 가능
- 매도한 차량·주식이 여전히 자산으로 잡힌 경우 매매 계약서 제출로 정정
- 확인 후 즉시 구간 하향 조정 → 장학금 수혜 자격 복구
자주 묻는 질문
부모님 예금이 많아서 소득분위가 높게 나왔습니다. 방법이 없나요?
부채(대출)가 있다면 이의신청 시 부채 증명서를 제출하면 차감 처리됩니다. 예금은 원칙적으로 금융재산으로 산정되나, 노후 대비 퇴직연금(IRP)이나 실손보험 해지환급금은 산정에서 제외됩니다. 14일 이내 이의신청으로 세부 항목 재조정을 요청할 수 있습니다.
자취생인데 왜 부모 소득이 합산되나요?
만 30세 미만 미혼 학생은 주민등록 세대 분리 여부와 무관하게 부모와 동일 가구로 산정됩니다. 이는 법적으로 부양 관계에 있는 가구의 실질 경제력을 반영하는 정책입니다. 만 30세 이상이 되면 단독세대주 특례로 본인 소득만으로 산정할 수 있습니다.
9구간이 신설됐는데 중위소득 300%면 어느 수준인가요?
2026년 기준 4인 가구 중위소득은 약 609만원입니다. 300%는 약 1,830만원 수준이므로, 대부분의 맞벌이 중산층 가구가 9구간 이하에 해당할 가능성이 높습니다. 단, 재산(아파트·예금)의 소득환산액이 합산되므로 실제 구간은 모의계산으로 확인하세요.
부모님 차가 비싼데 차량이 재산으로 잡히나요?
네. 업무용이 아닌 일반 자가용은 일반재산으로 산정됩니다. 다만 장애인용 차량이나 생업용 차량(트럭 등)은 제외될 수 있습니다. 이미 처분한 차량이 잡혀 있다면 매매 계약서를 제출해 이의신청하면 됩니다.
핵심 요약
✔ 9구간 신설 — 중위소득 300% 이하 연 100만원. 2026년 중산층 최초 편입.
✔ 금액 상향 — 1~3구간 +30만원(600만) / 4~6구간 +20만원(440만) / 7~8구간 +10만원(360만).
✔ 소득환산 — 일반재산 4.17% / 금융재산 6.26% 환산. 아파트·예금이 분위를 높임.
✔ 부채 차감 — 대출 전액 차감. 맞벌이 공제 50% 적용.
✔ 이의신청 — 통지 후 14일 이내. 부채 증명서·매매 계약서 첨부 시 구간 하향 가능.
✔ 모의계산 — kosaf.go.kr → 장학금 → 학자금 지원구간 → 한눈에 보는 모의계산.
※ 소득분위 관련 이의신청 및 상세 문의: 한국장학재단 ☎ 1599-2000 / kosaf.go.kr